健康保险 您必须知道的秘密

　　一份合适的健康保险不仅能在病时给人提供一份保障和支持，在平时也能带来一份安全感。但是，小编介绍一下如何看清这些名目繁多的商业保险呢？

　　弥补社会保险的不足--国内商业健康保险存在的前提

　　最近有机会回国一趟，接触了不少健康领域的同行。可能因为我长期就职于美国的健康保险行业，于是话题常常涉及国内正在兴起的商业健康保险。目前有好几家国内的保险公司推出了一系列的健康保险项目，旨在弥补政府医保之不足，为民众的医疗保健提供更多的经济保障。政府的医保是社会保障体系的一部分，资金来源于工作单位缴纳的医保费（职工个人也承担一部分）。

　　医保虽然给城市居民尤其从业人员提供了基本的医疗保障，但其覆盖范围很有限。首先，不是所有的医药费全能报销。不在“药品目录”的药费不能报；不在“指定医疗机构”就诊的费用不能报；未经医保认可的检查和治疗自然也不能报。其次，不论是门诊还是住院，医保都有一个报销的范围。以北京市2011年的规定为例，患者必须先自费一千多元（门诊1800元，住院1300元）达到“起付线”,超出的部分才能按比例报账。报销的比例按医院级别不等，比如二级医院报销87%,三级医院报销85%.报销的年度总额也有上限，门诊费用全年最多2万元，住院报销总额由以前的十几万大幅度提高到30万元。